Pengarang: Irina
Segala sesuatu tentang penarikan tunai di luar negeri - kami membandingkan bank, berbicara tentang pengalaman kami dari 30 negara + tip tentang cara mengamankan kartu Anda dari penipu.
Tempat paling ramah kartu yang pernah kami kunjungi adalah Praha. Di sana Anda bahkan dapat meninggalkan tip kepada pelayan dari kartu :) Dan di Paris saya berlari ke ATM terdekat, karena crème brлlée sudah dimakan, dan kemudian tiba-tiba - hanya uang tunai, maaf. Dalam situasi stres, tentu saja, tidak ada waktu untuk komisi. Karena itu, selalu yang terbaik:
1) memiliki uang tunai dalam stok
2) dan kartu bank, dari mana Anda dapat menarik uang dengan manfaat maksimal untuk diri Anda sendiri.
Jangan takut untuk menggunakan beberapa kartu bank: di suatu tempat dapatkan asuransi gratis, di suatu tempat - cashback yang bagus, dan di suatu tempat - penarikan tunai gratis. |
Kartu dengan penarikan tunai di luar negeri tanpa komisi
Di pasar layanan perbankan Rusia, ada beberapa penawaran untuk mengeluarkan kartu yang dengannya penarikan tunai di luar negeri dilakukan tanpa komisi.
Di toko, kami mencoba membayar dengan kartu kredit
(batas yang telah ditentukan sebelumnya dalam aplikasi)
PENTING! Dalam semua kasus itu dimaksudkan bahwa tidak ada komisi dari bank yang mengeluarkan kartu... ATM asing juga dapat menghapus uang - untuk digunakan. Jika Anda ingin menghindari ini, baca dengan cermat tulisan di layar - sebagai aturan, mereka memperingatkan tentang ini.
Paling Populer debet peta untuk wisatawan:
| Peta | Ketentuan penarikan tanpa komisi | Biaya layanan |
| Tinkoff hitam dari bank Tinkoff | • dari 3000 rubel - dari akun rubel • dari € / $ 100 - dari akun mata uang asing Membatasi: hingga 100.000 rubel per bulan; hingga € / $ 5000 per bulan | Kartu dengan layanan gratis sambil mempertahankan saldo setidaknya 30.000 rubel atau 99 rubel per bulan Multi mata uang |
| Pilihan kita dan banyak turis. Jika Anda tidak ingin membaca lebih lanjut, inilah kesimpulannya: tidak ada yang lebih baik dari kartu ini untuk menarik uang tunai. | ||
| kartu terbuka dari pembukaan bank | • selalu bebas komisi Batas: hingga 200.000 rubel per hari / 1.000.000 rubel per bulan hingga € 2.500 per hari / € 13.000 per bulan hingga $ 3000 per hari / $ 15.000 per bulan | Bebas Multi mata uang |
| Manfaat perjalanan dari bank Home Credit | • 5 transaksi pertama per bulan - tanpa komisi, kemudian 100 rubel untuk penarikan Membatasi: hingga 500.000 rubel per hari | Bebas biaya untuk pemeliharaan saldo harian ATAU untuk pengeluaran per bulan di Federasi Rusia, kecuali untuk perjalanan, setidaknya 30.000 rubel atau 199 rubel per bulan Bukan multi mata uang |
| Multikartu dari VTB Bank | • saat membelanjakan lebih dari 75.000 rubel per bulan Membatasi: 350.000 rubel per hari 2.000.000 rubel per bulan | Gratis saat membelanjakan dari 5000 rubel per bulan atau 249 rubel per bulan Multi mata uang |
| Alfa Travel dari Alfa Bank | • 2 bulan pertama layanan • lebih lanjut, asalkan saldo dipertahankan setidaknya 30.000 rubel ATAU pengeluaran per bulan setidaknya 10.000 rubel | Gratis jika Anda mempertahankan saldo 30.000 rubel atau lebih atau membelanjakan setidaknya 10.000 rubel per bulan atau 100 rubel per bulan Multi mata uang |
| CitiOne + dari Citibank | • di ATM Citibank di luar negeri • sambil mempertahankan 300.000 rubel pada kartu ATAU membelanjakan lebih dari 30.000 rubel per bulan Membatasi: hingga 300.000 rubel per hari / 2.000.000 rubel per bulan | Gratis jika ada 300.000 rubel di akun atau pengeluaran bulanan di kartu dari 30.000 rubel atau 300 rubel per bulan Multi mata uang |
Jadi, bagaimana jika Anda pergi ke luar negeri dengan kartu Sberbank klasik? Komisi tidak dapat dihindari dalam hal apa pun: 1% dari jumlah yang ditarik, tetapi tidak kurang dari 100 rubel (dan jika dari akun euro / dolar, maka tidak kurang dari € / $ 3). Menurut batas Sberbank: 150.000 rubel per hari, atau $ 6.000, atau € 4.500.
Biasanya, kartu gaji bank Rusia mana pun tidak menguntungkan untuk bepergian ke luar negeri. "Konsesi" untuk penarikan tunai biasanya diberikan baik untuk jalur kartu premium (kondisi yang transendental gratis), atau untuk kartu perjalanan. Tetapi ada juga bank-bank hebat yang tidak mengejar rubel tambahan dari klien dan memberikan penarikan tunai gratis dari ATM asing. Semuanya (+ perjalanan) ada di tabel. Kami sendiri sudah lama menggunakan Tinkoff Black.
Selain komisi, ada nuansa keuangan lain - kata "konversi" yang mengerikan ini.
Bagaimana cara kerja konversi dari kartu?
Kami menarik uang tunai dari ATM di Marrakesh
Kami membaca dengan seksama.
Konversi tidak lebih dari penerjemahan satu mata uang ke mata uang lainnya. Lihat, kami datang ke ATM di beberapa Spanyol dan ingin menarik 100 euro dari kartu rubel Tinkoff *. Apa yang terjadi?
*di bawah ini saya akan menjelaskan kenapa tepatnya Tinkoff
EUR-RUB
| Bank asing mengajukan permintaan ke sistem pembayaran (€ 100) | → | Sistem pembayaran (Visa, MasterCard) mengirimkan permintaan ke bank Anda | → | Bank kartu mengubah € 100 menjadi rubel dengan tarifnya sendiri (dan itu individual dan berbeda dari Bank Sentral) | → | ATM mengeluarkan uang tunai € 100 |
Dan jika uang langka terlibat dalam rantai, misalnya, apakah perlu menarik 100 lira dari rubel Tinkoff * di Turki? Karena sistem pembayaran (Visa, MasterCard) selalu mengirimkan permintaan ke bank Anda hanya dalam euro atau dolar, kemudian:
MATA UANG LOKAL — USD — RUB
| Bank asing mengajukan permintaan ke sistem pembayaran dalam mata uang lokal (100 lira) | → | Sistem pembayaran (Visa, MasterCard) mengubah 100 lira menjadi dolar dengan tarifnya sendiri | → | Sistem pembayaran (Visa, MasterCard) mengirimkan permintaan dalam dolar ke bank Anda | → | Bank kartu mengubah dolar menjadi rubel dengan tarifnya sendiri | → | ATM mengeluarkan uang tunai 100 lira |
* kelebihan lain untuk kartu Tinkoff Black: Tinkoff adalah bank yang maju, dan di kawasan euro ia bekerja dengan sistem pembayaran dalam euro, dan di kawasan dolar dan mata uang lainnya - dalam dolar. Sberbank masih mampu membanggakan keserbagunaan seperti itu dan ... hanya itu. Bank-bank lainnya memiliki referensi yang jelas terhadap dolar atau euro dalam pekerjaan mereka dengan sistem pembayaran (ini harus ditemukan di bank). Dengan mereka, penarikan 100 euro di Eropa dapat mengancam dengan konversi ganda (sesuai dengan skema No. 2).
Perjalanan jangka panjang dan sering Anda bisa semakin bingung. Kurangi jumlah konversi seminimal mungkin (idealnya 0 atau 1). Untuk melakukan ini, Anda perlu membuka akun dalam dolar atau euro. Dan bahkan lebih baik - baik dalam dolar maupun euro. Setelah semua, maka:
- Kolom 3 akan keluar dari skema #1 (tidak ada konversi!),
- dan dari skema no.2, kolom no.4 akan hilang (konversi 1 kali, bukan 2).
Itulah sebabnya kartu bank multicurrency adalah anugerah bagi para pelancong. Tabel di atas menunjukkan bank mana yang memiliki opsi ini. Untuk rubel Tinkoff Black saya, saya menambahkan faktur $ dan € dalam 5 menit: Saya masuk ke aplikasi seluler, menyodok tombol, menunggu konfirmasi dan membeli mata uang. Dalam perjalanan, akun yang diperlukan langsung ditautkan ke kartu setelah manipulasi online paling sederhana dalam aplikasi.
Kursus saat membayar dengan kartu - di mana lebih menguntungkan?
Kami telah mencoba banyak bank yang berbeda selama bertahun-tahun
beberapa dari mereka tidak cocok di sini :)
Pembayaran dengan kartu di luar negeri dilakukan sesuai dengan skema yang sama dengan penarikan tunai. Hanya di sini pembayaran lintas batas dapat menyelinap, dan kerugian dari konversi dapat dikompensasikan dengan cashback.
Jika banyak proses bagaimana dana didebit dari kartu masih terlalu membingungkan bagi Anda, maka - tenanglah! - inilah informasi yang dikumpulkan dan diverifikasi dengan susah payah.
Kartu mana yang memiliki nilai terbaik?
Konversi rubel ke mata uang yang Anda gunakan untuk membayar di luar negeri terdiri dari beberapa komponen: kurs Bank Sentral +% dari atas untuk konversi +% untuk pembayaran lintas batas (mungkin, tetapi tidak untuk semua).
Anda dapat "mengalahkan" bunga dengan cashback (mari kita ambil yang dasar), jika kartu memilikinya.
- Tinkoff Black = Suku bunga Bank Sentral + 2% (konversi) + 0% (transgran)
Cashback: 1% untuk semuanya - Opencard: Bank Sentral + 3% (konversi) + 0% (transgran)
Cashback: 3% untuk semuanya - Manfaat perjalanan: Bank Sentral + 2% (konversi) + 0% (transgran)
Cashback: 3% untuk setiap pembelian di luar negeri - Alfa Travel: Bank Sentral + 1,5% (konversi) + 1% (transgran)
Cashback: 2-3% untuk semuanya - Multicard VTB: Bank Sentral + 2,5% (konversi) + 0% (transgran)
Cashback: 1-4% untuk semuanya
Lebih detail tentang bank mana yang memiliki persentase saldo lebih tinggi, cashback untuk tiket / hotel lebih curam dan pass prioritas lebih menguntungkan, kami tulis di artikel lain - kartu bank terbaik untuk perjalanan.
Pengalaman kami dengan penarikan tunai di luar negeri
Di Beograd (Serbia), kami menarik uang dari ATM Sberbank di bandara
Untuk menarik uang tunai di luar negeri, kami menggunakan 1 kartu utama - Tinkoff Black - dan akun rubel, dolar, dan euro yang terhubung dengannya. Di Eropa kami menarik euro dari akun € tanpa konversi, di AS - dolar dari akun $ juga tanpa konversi, tetapi di negara lain - mata uang lokal dari akun $ dengan konversi satu kali.
Biasanya tidak ada kesulitan khusus. Kami menerjemahkan ATM ke mode bahasa Inggris, membaca tulisan di layar dengan cermat. Jika terminal melaporkan komisi (miliknya sendiri, Tinkoff tidak memilikinya untuk penarikan dari € / $ 100), jika memungkinkan, cari yang lain. Jika Anda membutuhkan uang mendesak, kami juga akan membayar rata-rata $ 3-4. Di bandara di Budapest, misalnya, ini. Dan di Thailand.
Omong-omong, kartu Sberbank di luar negeri terkadang juga berguna: jika ada cabang di negara tujuan Anda. Penarikan dari ATM asli tidak dikenakan bunga. Kami melihat mereka di Beograd, Budapest, Praha. Nilai tukar Sberovskiy di luar negeri berbeda dari Bank Sentral, sekitar + 2%. Tetapi lebih baik untuk memastikan terlebih dahulu bahwa terminal cocok dengan rute Anda. Biasanya di kota ada tidak lebih dari 1-2 tempat dengan Sberbank, dan komisi untuk menarik uang tunai ke luar negeri dari bank adalah 1%.
Bagaimana cara mengamankan uang Anda di luar negeri?
Selain beberapa kartu bank, kami selalu berusaha membawa uang tunai.
Petunjuk: pada tahun 2008, kami, siswa, pergi ke Amerika Serikat di bawah program Kerja & Perjalanan untuk musim panas. Mata uang untuk minggu-minggu pertama kehidupan dibeli terlebih dahulu di Sberbank, di meja kas, menurut paspor. Mereka mengemudi, mendorong, atas saran orang tua mereka, di 5 tempat berbeda (dalam pakaian dalam, termasuk)). Kemuliaan untuk kemajuan, pada tahun 2021 tidak perlu menggunakan trik seperti itu. Tetapi tetap saja!
- Sebelum perjalanan, peringatkan bank Anda tentang perjalanan sehingga pada saat yang paling tidak tepat Anda tidak akan terblokir dana pada kartu karena transaksi "mencurigakan" di luar negeri. Ada banyak tempat di mana ini dapat dilakukan melalui aplikasi. Nyaman!
— Tetapkan batas penarikan dan pembelian tunai. Tinkoff, Sberbank, Alpha memiliki layanan serupa. Beberapa kali, batas $ 100 menyelamatkan kami dalam perjalanan ke Amerika Serikat dan Bali - yang, menurut pengalaman kami, ternyata menjadi yang paling "kriminal" dalam masalah dengan kartu. Skimmer mencoba menghapus sejumlah besar uang, tetapi batasannya sangat ketat menjaga dana kami.
- Anda dapat memblokir sementara kartu jika digunakan hanya sesekali (untuk membayar hotel dan tiket pesawat, misalnya). Sekali lagi, jika aplikasi mengizinkan, tidak sama dengan menelepon bank.
* Omong-omong, di sini saya juga ingin mengatakan sesuatu tentang Tinkoff. Entah bagaimana di AS saya lupa menetapkan batas dan ... berlangganan Uber menarik $ 400 dari kartu (seperti itu, saya tidak membatalkannya tepat waktu). Saya menulis kepada manajer dalam obrolan online, kartu itu langsung diblokir. Tetapi saya mengerti bahwa ini bukan scammers, dan saya memerlukan kartu di sini dan sekarang. Untuk membuka kunci, diperlukan panggilan, dan saya sudah siap untuk roaming yang panik, karena manajer menyarankan agar Anda dapat menelepon dalam aplikasi melalui Wi-Fi tanpa menghabiskan rubel.
- Nasihat lama yang bagus dari tahun 2000-an juga masih relevan: blokir keyboard saat memasukkan PIN, jangan simpan semua uang Anda di satu tempat, jangan menarik uang tunai dari ATM di malam hari di area yang meragukan dengan reputasi buruk.
Pembatasan apa yang bisa ada? Tips kami
Seperti inilah mata uang lokal (dinar) di Serbia
Tarik tunai ke luar negeri: berapa maksimalnya? Kami biasanya mengelola dalam jumlah $ 100-200, maksimum $ 500 sekaligus, tetapi ada permintaan dan situasi yang berbeda.
- Tinkoff Black: secara individual untuk setiap klien, Anda dapat mengetahuinya melalui aplikasi (maksimum adalah 1.000.000 rubel di ATM Tinkoff)
- Kartu terbuka: batas harian - 200.000 rubel / $ 3.000 / € 2.500
- Manfaat perjalanan: batas harian - hingga 500.000 rubel
- Perjalanan Alfa: batas harian - 300.000 rubel
- CitiOne +: batas harian - RUB 300.000 (atau setara dalam mata uang lain)
Selain limit yang ditetapkan oleh bank, ATM juga dapat mengatur limit penarikan. Jumlah ini ditampilkan pada layar selama entri data. Anda dapat "menipu" terminal dengan memasukkan kembali kartu dan meminta uang lagi.
Dalam beberapa kasus, kartu kredit sangat berguna - misalnya, menyewa mobil tanpa kartu kredit di suatu tempat tidak mungkin dilakukan. Juga nyaman untuk memesan hotel dengannya: jika sejumlah setoran dibekukan, ini tidak akan memengaruhi sisanya dengan cara apa pun. Tentu saja, kartu tersebut harus dengan periode pembayaran bebas bunga (rata-rata 30 hingga 50 hari).
Dapatkan kartu multicurrency dan beli mata uang lokal terlebih dahulu dengan harga yang menguntungkan. Misalnya, sebelum bepergian ke Turki, masuk akal untuk membuka akun di lira, mentransfer rubel ke dalamnya dan membayar saat bepergian / menarik uang tunai dari ATM di luar negeri dari akun ini secara gratis.
Ps-s, 29 mata uang tersedia di Tinkoff :)
Pastikan keamanan uang Anda di luar negeri terlebih dahulu: batas, pemberitahuan bank tentang perjalanan adalah suatu keharusan.
Ada cukup banyak penawaran di pasar sekarang. Semua kartu debit memiliki pro dan kontra. Kartu terbaik bagi kami adalah Tinkoff Black. Semuanya dengan dia:
- penarikan gratis,
- tidak adanya atau konversi satu kali,
- multi mata uang,
- batas,
- aplikasi seluler modern dan canggih di mana masalah apa pun dapat diselesaikan dengan cepat dan dari jarak jauh.
Omong-omong, kami baru-baru ini meningkatkan Tinkoff Black ke Tinkoff Black Metal premium - dan itu menjadi lebih baik. Baca ulasannya di sini! - Layanan gratis dalam kondisi nyata.
Tapi di sini semua orang memilih sendiri. Orang tua saya, misalnya, secara moral sangat takut untuk beralih ke Tinkoff, karena jika terjadi kesalahan, bibi tidak ada di jendela. Kepada siapa aku harus bersumpah? Seseorang memiliki 1.000.000 rubel, yang mereka simpan dengan aman di kartu premium dan gunakan untuk menghormati penarikan tunai bebas komisi ini + ruang tunggu bisnis di bandara.
Jika kita berbicara tentang apa yang rata-rata turis dapat gunakan dengan efisiensi maksimum, dari opsi sederhana, kartu yang paling serbaguna dan menguntungkan, menurut kami, adalah Tinkoff Black.
